Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности процедуры банкротства пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Процедура банкротства пенсионера в 2023 году является сложным и многоэтапным процессом, предусмотренным законодательством Российской Федерации. Она предоставляет возможность пенсионерам, оказавшимся в тяжелой финансовой ситуации, решить свои долговые проблемы и начать новую жизнь без долгов.
Как пенсионеры попадают в долговое рабство
Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.
Процедура банкротства пенсионера в 2023
В 2023 году пенсионеры имеют возможность пройти процедуру банкротства в случае финансовых трудностей. Однако, для этого необходимо выполнение определенных условий.
Прежде всего, пенсионер должен доказать свою неспособность по требованиям кредиторов. Для этого необходимо собрать доказательства, подтверждающие нехватку средств для погашения задолженности.
Далее, пенсионер должен обратиться в суд с заявлением о банкротстве. В заявлении необходимо указать все кредиторы и наименование суммы долга перед каждым из них. Также следует предоставить сведения о имуществе и доходах.
После получения заявления, суд назначает собрание кредиторов. На собрании рассматривается вопрос о возможной ликвидации имущества должника для удовлетворения требований кредиторов.
Если собрание кредиторов принимает решение о ликвидации имущества должника, то оно может быть продано на аукционе. Полученные средства распределяются между кредиторами согласно их требованиям.
В случае, если собрание кредиторов принимает решение о реструктуризации задолженности, пенсионер может иметь возможность погасить долги в рассрочку или сниженной суммой. Для этого необходимо предоставить свой план реструктуризации.
Процедура банкротства пенсионера в 2023 году позволяет облегчить финансовое положение должника и дает возможность восстановить финансовую стабильность. Важно внимательно изучить требования и условия процедуры и обратиться к специалистам для получения консультации и помощи в проведении процедуры.
Забирают ли пенсию при банкротстве
Подавая заявление в арбитражный суд, пенсионер должен понимать, что кредиторы будут настаивать на максимальном погашении задолженностей. Однако это не значит, что у гражданина заберут последние деньги. Для многих пенсионеров единственным доходом является пенсия.
При банкротстве финансовый управляющий обязан оставить должнику сумму в размере не меньше прожиточного минимума. Если пенсия равна этой величине, то забрать ее не могут. Кроме того, если пенсионеру нужно больше денег, например, для съема квартиры, прохождения лечения или покупки дорогостоящих лекарств, то он вправе подать ходатайство в суд, попросив его выделить дополнительные средства.
Если гражданин трудоспособен, получает пенсию по инвалидности, но при этом успевает работать у ИП или в организации, то при банкротстве он вправе получать пенсию в размере прожиточного минимума, установленного в данном регионе для трудоспособного населения.
Как пенсионеру признать себя банкротом
Признание пенсионера банкротом возможно через процедуру банкротства. Для этого пенсионеру необходимо подать заявление о банкротстве в суд.
Процедура банкротства для пенсионеров отличается некоторыми особенностями. Пенсионеру не нужно обладать большим количеством имущества или задолженностей, чтобы быть признанным банкротом. Достаточно факта явного невыполнения обязательств перед кредиторами, например, по кредитам или задолженностям по коммунальным платежам.
Важно отметить, что пенсия не может быть обанкротена или изъята в рамках процедуры банкротства. Поэтому пенсионер, оформляющий банкротство, может быть уверен, что пенсия останется у него в полном объеме и не подлежит изъятию.
Чтобы подать на банкротство, пенсионеру необходимо:
- Сделать список своих кредиторов и указать размер задолженности перед каждым из них;
- Собрать документы, подтверждающие факт явного невыполнения обязательств, такие как кредитные договоры, счета на оплату коммунальных услуг и прочее;
- Заполнить и подписать заявление о банкротстве в соответствии с требованиями суда;
- Предоставить все необходимые документы вместе с заявлением в суд.
После подачи заявления и предоставления всех документов суд рассмотрит дело и примет решение о признании пенсионера банкротом. Если решение будет положительным, суд объявит пенсионера должником и начнется процедура банкротства.
Особенности банкротства пенсионера
Главная особенность банкротства пенсионеров в том, что чаще всего такие лица имеют небольшой доход. У них редко бывает дорогостоящее имущество, поэтому с них почти нечего взыскивать. Пенсия может вовсе не превышать прожиточный минимум, поэтому она не используется для погашения обязательств.
Банкротство пенсионера без имущества приводит к тому, что кредитор не получает даже небольшой части причитающихся ему средств. Суд, при удовлетворении требований заявителя, оставляет взыскателя ни с чем, просто списывая долги с пенсионера.
Пенсионеры вправе увеличить сумму, оставляемую им в качестве ежемесячного обеспечения в период реализации процедуры банкротства. В качестве обоснования такой необходимости используются следующие доводы:
- Затраты на лечение;
- Приобретение лекарственных средств и медицинских изделий;
- Покупка лекарств и оплата лечения иждивенцам.
Причины возникновения финансовой несостоятельности
Для кредиторов пенсионеры являются одной из самых интересных категорий клиентов с точки зрения потенциальной возможности извлечь побольше прибыли. Ведь такие заемщики получают постоянно индексируемый доход, различные социальные надбавки. Они пользуются льготами, дотациями, субсидиями и обычно уже имеют в собственности ничем и никем не обремененную недвижимость. По данным НБКИ, кредитный рейтинг вышедших на пенсию в 2022 году составлял среднее значение 543 балла, что очень неплохо.
Особая привлекательность для кредитно-финансовых организаций заключается в том, что у многих пожилых людей есть трудоспособные дети и внуки. Близкие родственники автоматически становятся поручителями и в случае смерти своих родителей, бабушек и дедушек не только принимают наследство умерших, но и отвечают по их долговым обязательствам. В зоне повышенного риска находятся одинокие пенсионеры, которые периодически испытывают нужду, и нет возможности обратиться к близким за помощью.
Те, у кого пенсия невысокая, не могут взять кредит в банке и вынуждены обращаться за финансированием в микрофинансовые организации. МФО славятся не только быстрым оформлением займов с минимальным пакетом необходимых документов, но и небывало высокими процентами, а также суровыми штрафными санкциями. Пенсионеры, не имея другого выхода, пользуются такими предложениями. Однажды наступает момент, когда закредитованность становится слишком высокой. И вот заемщик уже не в состоянии отвечать по своим долговым обязательствам, превращаясь из ответственного плательщика в злостного неплательщика.
Зачастую пожилые люди оформляют кредиты не для себя, а по просьбе сыновей, дочерей или внуков, которым срочно нужны деньги, но им самим в кредитовании отказано. Фактически родственники берут на себя обязанности по выплате. В какой-то момент так называемые гаранты прекращают платить по причине банальной безответственности, или потому что сами испытывают нужду. Ситуация выходит из-под контроля, появляются просрочки. Начинается этап принудительного взыскания и наступает время для неприятных бесед с приставами, коллекторами. Лучше не доводить дело до крайней точки и побыстрее подать на банкротство, пока это не предприняли кредиторы.
Банкротство пенсионера-должника: процедура и последствия
Пенсионеры являются одним из наиболее социально уязвимых слоев населения страны. Часто случается так, что им приходится брать кредиты для разных случаев в жизни. Обычно банки неохотно соглашаются одолжить деньги пенсионерам, поэтому им приходится обращаться в организации по выдаче микрокредитов. Такие организации отличаются применением жестких мер и более высокими ставками по отношению к должникам, что осложняет и без того нелегкую жизнь пенсионера.
Подробнее прочитать о том, какие виды кредитов существуют и доступны пенсионерам, а также ознакомиться с предложениями займов и ссуд от различных банков можно по ссылке
В случаях невозможности оплаты по кредиту пенсионер может прибегнуть к такой процедуре, как объявление себя банкротом. В целом она не отличается от стандартной процедуры банкротства физического лица. Могут быть предоставлены небольшие льготы пенсионерам при банкротстве. Например, суд может предоставить отсрочку в уплате госпошлины или оплате услуг финансового управляющего.
Пенсионеры оказываются самыми любимыми клиентами НГИ. Они погашают свои кредиты чаще, чем другие возрастные группы. И дело даже не в личной ответственности.
Пожилого человека всегда легче напугать одним звонком из коллекторской компании или коллекторской фирмы. Эти граждане готовы сидеть на хлебе и воде, чтобы вернуть все до последней копейки, даже если придется занять еще денег у других. Так, по сути, возникает кредитная спираль.
Чтобы погасить долг с процентами, необходимо получить новый кредит, по которому также начисляются проценты. Последствия могут быть плачевными и недоступными для тех, чей единственный доход — это пенсия. Есть ли выход из этой ситуации? Конечно, есть! Это индивидуальное банкротство.
Объявлен ли тест на банкротство?
Узнайте, можно ли получить кредит на банкротство в рассрочку для пенсионеров и самозанятых
Как пенсионеры попадают в долговое рабство
Далеко не у каждого человека пожилого возраста получается пожить тихо и спокойно на пенсии. Зачастую, непредвиденные траты и необходимость срочно купить, например, лекарства или помочь своим детям, внукам, вынуждают пенсионеров обращаться в микрофинансовые организации (МФО) и оформлять микрозаймы. Ловушки здесь кроются сразу в двух местах. Во-первых, МФО с радостью выдают займы всем обратившимся, не обращая внимание ни на возраст, ни на доходы человека. А это сильно подкупает пожилых людей. И здесь же наступает второй подвох — огромные кредитные ставки, которые увеличиваются каждый день, но о которых менеджеры МФО не особо рассказывают.
В результате, соглашаясь на получение легкого займа, пенсионеры попадают в кредитную яму. В скором времени становится понятно, что человек не может платить по кредиту и вынужден либо накапливать долги, либо обращаться в другую МФО, чтобы взять новый кредит на погашение предыдущего. В итоге складывается ситуация, когда набегает настолько большая сумма долга, что единственным выходом из нее является банкротство.
Почему важно доверять профессионалам
Процедура банкротства является сложным судебным процессом, в котором есть множество своих нюансов и особенностей. Самостоятельно подготовиться к ней и успешно разрешить все свои финансовые проблемы не получится.
Квалифицированные юристы, работающие в сфере банкротства, хорошо разбираются во всех тонкостях этого процесса. Специалисты могут во время подсказать, как именно нужно вести себя, когда и куда обращаться. Помимо этого, работая с юристом, пенсионеру не придется с толкнуться с бюрократическими проволочками, что ускорит завершение процесса.
Итак, целесообразность обращения к юристу вызвана рядом причин:
-
специалист подготовит весь пакет документации в соответствии с необходимым перечнем в зависимости от конкретного случая;
-
будет представлять интересы своего клиента в суде в ходе всех заседаний и разбирательств;
-
представит своего кандидата на роль арбитражного управляющего;
-
будет вести общение с судьей, приставами, коллекторскими организациями.
Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом
Чтобы подготовиться к процедуре банкротства и успешно ее пройти, целесообразно обратиться в юридическую компанию, которая оказывает помощь в банкротстве людям преклонного возраста.
Профессиональные юристы компании «Банкрот-Сервис» не только оказывают всесторонне содействие и поддержку, но и делают все возможное, чтобы пенсионер не только избавился от кредитных долгов, но и остался при своем имуществе.
Не стоит ждать, когда долговая петля затянется на кошельке таким образом, что на поиск выхода из ситуации потребуется много времени и сил. Не нужно портить отношения с приставами и кредиторами, дожидаясь, пока Вас начнут атаковать коллекторы и портить Вам жизнь. Как только долговая сумма достигает 300 тысяч рублей, сразу же обращайтесь за помощью к профессионалам, которые подготовят все необходимое для банкротства и добьются успешного результата.
Долговая расписка физического лица
Арбитражный суд Новосибирской области, дело № А45-7712/2016
14.03.2016 г. к нам обратился мужчина, у которого не было банковских кредитов и долгов по ним. Но у него был долг перед бывшей супругой, взысканной на основании решения суда по долговой расписке на сумму почти 4 миллиона рублей. Он безуспешно оспаривал этот долг в судах общей юрисдикции, было три экспертизы, подавал заявление на мошенничество, ничего не помогло.
Мы проанализировали все представленные документы и пришли к выводу для наличия всех оснований к проведению процедуры его банкротства. 09.04.2016 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.
25.07.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 3 месяца. В ходе отведенного времени финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у него имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило.
У должника имелась пенсия, но поскольку она была ниже величины прожиточного минимума исключать ее из конкурсной массы определением суда не стали. В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включился единственный кредитор – бывшая супруга, в размере 3 827 200 рублей. По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 24.01.2017 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.
Банкротство школьного учителя
16.10.2015 г. к нам обратилась женщина – школьный учитель. Рассказала, что денег не хватает, коллекторы наседают , звонки, угрозы, сообщили на работу. Человек был в отчаянии. При этом она никакой не злостный неплательщик, просто не рассчитала свои силы, жизнь стала дороже, брала кредиты ради гашения других долгов, типичная история.
Мы проанализировали представленные должником документы, провели досудебную подготовку, в ходе которой были запрошены сведения из банков-кредиторов, информация из компетентных государственных органов.
25.11.2015 подали заявление о признании должника банкротом в Арбитражный суд Новосибирской области.
19.01.2016 г. судом было вынесено определение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина сроком на 4 месяца. В ходе отведенного времени назначенным по нашему ходатайству финансовым управляющим должника была проведена работа по отысканию и реализации всего имеющегося у должника имущества. Поскольку реализовывать было нечего, в конкурсную массу каких-либо средств не поступило. У должника имелась заработная плата, которая перечислялась работодателем на ее банковский счет. Половина сразу же удерживалась банком в счет взыскания по возбужденным исполнительным производствам. С момента признания гражданина банкротом 19.01.2016 г. нами было направлено в отдел судебных приставов заявление о прекращении всех возбужденных исполнительных производств, что и было сделано, денежные суммы перестали удерживаться. Поскольку должнику и ее несовершеннолетнему ребенку были необходимы средства на проживание, нами было подано в суд ходатайство об исключении денежных средств в размере прожиточного минимума на должника и ее ребенка. Определением суда от 12.04.2016 г. ходатайство было удовлетворено, из конкурсной массы был исключен прожиточный минимум в размере около 20 000 рублей ежемесячно.
В ходе процедуры реализации имущества в реестр требований включились ПАО «Совкомбанк» на сумму 169 833 рублей, ПАО Национальный банк «ТРАСТ» на сумму 545 533 рублей, ПАО «Восточный экспресс банк» на сумму 659 750 рублей.
По завершении процедуры реализации имущества должника судом был рассмотрен отчет финансового управляющего и определением Арбитражного суда Новосибирской области от 13.09.2016 г. гражданин был освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реализации имущества гражданина.
Документы необходимые для подачи заявления
Подготовить документы и подать заявление гражданин может как самостоятельно, так и обратиться за помощью в юридическую компанию. Стоимость будет зависеть от региона и тарифов фирмы. Пенсионеры могут выбрать организации, которые предлагают льготы пожилым людям.
В перечень бумаг входят:
- паспорт заявителя;
- ИНН, СНИЛС;
- документ, подтверждающий семейное положение;
- все сведения об имеющейся задолженности, сюда входят кредитные договора, долговые расписки, требования налоговой службы;
- опись имущества, которое принадлежит заявителю на правах собственности;
- реестр кредиторов с указанием суммы долга для каждого из них;
- справка о размере пенсии;
- квитанция об оплате госпошлины — 300 рублей и вознаграждения управляющему в размере 25000 рублей.